返回首页 > 您现在的位置: 甘南旅游 > 资讯杂谈 > 正文

中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司农业保险发展综述

发布日期:2018-9-3 下午 11:10:50 浏览:599

来源时间为:2017-03-20

张玉虎

今年是人保财险甘肃省分公司开办农业保险第十一个年头。十一年来,在甘肃省委、省政府的正确领导下,在甘肃省财政厅、农牧厅、林业厅、甘肃保监局的大力支持下,公司农业保险实现了跨越式发展,保费收入连续快速增长,实现了补贴品种、保障额度、覆盖地区、受益农户“四个增加”。

发展普惠金融助力农业产业扶贫

多年来,人保财险甘肃省分公司农业保险服务面广,政策性强,扎实地推进了惠农政策落地,体现了央企担当。公司积极向省财政厅、农牧厅、甘肃保监局汇报工作,争取政府政策支持,努力促进中央财政补贴在我省落地,使更多的农民能够享受到农业保险保障。十一年来,公司农业保险产品日益丰富,开办品种逐年增多,从涉及国计民生的大类品种到地方特色优势产业,初步形成了覆盖种植业、养殖业、林业29个品种55个产品的农业保险产品体系。其中,中央政策性农业保险有能繁母猪、奶牛、玉米、牦牛、藏系羊、青稞、森林、棉花、油菜等9个品种,地方政策性农业保险涵盖了设施农业、中药材、苹果、大樱桃、烟叶、茶叶、高原蔬菜、肉羊、肉牛等9个甘肃特色产业。十一年来,公司累计为802.27万农户承担了风险保障,承保种植农作物3482.09万亩,养殖牲畜2987.27万头(只),森林9489.08万亩,累计向社会提供农业风险保障913.79亿元;累计受理农户赔案37.72万件,支付赔款16.77亿元,受益农户158.59万户次。

不断完善农险经营模式,推进服务到户。公司着力构建“一号工程”,将提高农村“三农”网点覆盖率、提高农网专员专业服务能力作为推动农险发展和推进服务到户的前提。建立省、市、县三级农村保险事业部/农村普惠金融事业部,从事农业保险的人员150多人,同时在全省中心乡镇建立“三农营销服务部”181个,与乡(镇)政府共建“三农服务站”941个,在村级建立“服务点”2835个,在农村聘用农险协保员537名,配备农村营销服务部人员400多人,有效提升了保险服务农村、服务农民“最后一公里”的能力。

积极探索农险精准滴灌,助推产业扶贫。2016年,公司认真贯彻落实省委、省政府关于精准扶贫、精准脱贫的一系列工作部署,抓住保险行业参与精准扶贫、脱贫攻坚的重要战略机遇,按照《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》要求,在甘肃保监局领导下,统筹安排贫困地区农业保险、贫困人口医疗健康保险和贫困地区产业脱贫保险,在保险助推精准扶贫、精准脱贫中取得了一定成效。

公司认真贯彻落实集团、总公司、甘肃保监局关于保险助推精准扶贫工作有关精神,全面、精准对接我省扶贫攻坚工作,积极承担社会管理责任,于今年1月25日与甘肃省扶贫开发办公室签订了《保险扶贫合作框架协议》。2016年在承办政策性保险过程中,主动与各级扶贫办对接,充分运用建档立卡贫困户数据平台,对中央、省、市州财政补贴项目覆盖区域的贫困户实行应保尽保。此外,还要求所辖各机构对接各级政府扶贫办,用保险手段解决产业扶贫中出现的“因灾致贫”和“因灾返贫”问题。

发展藏区养殖种植保险,助力民族地区扶贫开发。2011年国家在涉藏5省区试点办理藏区农业保险,针对贫困藏区,人保财险甘肃省分公司在各级政府支持下大力发展藏区牦牛、藏系羊保险,业务开办六年来累计承保牦牛630万头,藏羊1240万只,支付赔款6.97亿元,受益牧民9.5万户,户均赔款7336元,广大牧民亲切地将牦牛、藏羊保险喻为“润泽草原和牧民的阳光雨露”。甘南州还将玛曲、夏河等五大畜牧业县列为特色养殖保险示范区。通过政企共建服务网络,印制藏汉双语宣传,简化理赔流程等举措,加快业务发展,有效稳定了农牧民收益,保障生产生活秩序,缩短了灾后恢复生产时间,促进了藏区社会经济可持续发展,为金融稳藏富藏发挥了积极作用,为少数民族地区保险助力脱贫提供了经验。

全国首推中药材产值保险,帮扶药农增产增收。2014年,在定西市陇西、渭源两个国家级贫困县试点中药材产值保险,为药农提供自然灾害和中药材价格下跌的“双保险”,并可凭保单增信获得贷款服务。该保险新增了野生动物毁坏、鼠害、病虫害等保险责任,将药农最关心的药材市场价格波动风险纳入保障范围。试点当年,公司共向2.59万农户支付赔款3523.8万元,简单赔付率近300,户均赔款1360元,为财政补贴资金的5倍、农户自缴保费的7.4倍,有效应对了市场价格下跌和自然灾害给种植户造成的损失。2015年,新增陇南市宕昌县试点,规模扩大到15.66万亩,参保农户2.27万户。试办三年,共有3.72万户药农获得赔款5542万元,增强了中药材产业抵御风险能力,得到了甘肃省委、省政府的高度评价。

积极推进农房保险,为贫困人口提供住房风险保障。农房保险保费由市、县政府全额或部分补贴,每户10元—40元,由公司提供泥石流、滑坡、暴雨等自然灾害以及火灾等风险保障,农房保险覆盖9市28个县区,承保34.6万户,支付赔款363.5万元。迭部县政府还将全县655座寺院僧舍全部投保房屋保险,赢得了僧侣和社会的积极评价。2015年,甘肃省级财政首次补贴450万元,支持兰州市、平凉市开展农房统保试点,定西市开展农房地震保险,目前已承保地震责任农房6万多户。

公司积极探索保险扶贫服务由“输血式”向“造血式”扶贫转变。注重激发扶贫对象的内生动力和自助自救能力,加大政策引导、资金推动和人才支持力度,增强农村贫困地区的“造血机能”,助力贫困人口主动脱贫。发展扶贫小额贷款保证保险,为畜草产业提供保险保障。通过政府、银行、保险三方协作,在陇西县试点畜草产业贷款保证保险,解决养殖户融资难、融资贵的问题。由县政府为畜草产业贷款提供风险损失补偿基金和50的贴息资金,公司为借款人提供保证保险,种养大户和小微企业则通过保单增信、财政贴息,快速获得无抵押、无担保的低利率贷款。当贷款出现本金违约损失时,由政府补偿基金、银行、保险公司分别按照2∶1∶7的比例共担损失。目前,累计为551户农户发放贷款1亿多元,有力地助推了当地畜草产业的规模化发展,该模式被评为甘肃省2014年金融创新优秀项目。目前,已有10多个县区正在推动落地小额贷款保证保险工作,合计为735户农户发放贷款超2亿元。

近年来,公司不断适应农业风险需求,开展产品创新。通过开发特色险种,扶植地方特色产业发展,聚焦甘肃特色农产品面临的风险,开发专属产品。先后开展设施蔬菜、经济林果、玉米制种、烤烟、油菜、肉牛、肉羊、葡萄、大樱桃等特色产业保险。其中,在平凉市静宁县开办苹果收获保险,开办三年来承保苹果31.05万亩,累计收取保费3726.13万元,支付赔款4610.78万元,简单赔付率达123.74,受益农户4.7万户。在金昌市永昌县开办高原蔬菜价格指数保险,将蔬菜种植期自然风险和收获期价格风险纳入保险保障,开办两年来承保高原蔬菜0.77万亩,收取保费148.78万元,支付赔款487.6万元,简单赔付率达327.7,43户种植户受益。在庆阳市正宁县试点烤烟保险,开办两年来承保种植烤烟3.84万亩,收取保费收入266.64万元,支付赔款519.38万元,简单赔付率194.78,受益农户4764户。2016年在陇南市康县试点开办茶叶低温指数保险,将茶树自然风险和茶叶低温冻害风险纳入保险保障,承保茶叶1.18万亩,收取保费147.97万元,支付赔款89万元,简单赔付率60.14,受益农户1773户。在酒泉敦煌市开办李广杏气象指数保险,将低温冻害和沙尘暴纳入保险保障,承保李广杏8.5万株,收取保费169.92万元,支付赔款89.38万元,简单赔付率52.6,受益农户459户;在酒泉敦煌市开办葡萄种植保险,承保葡萄1.01万亩,收取保费120.45万元,支付赔款1115.44万元,受益农户828户。

持续优化升级,不断提高农险产品保障水平。在风险可控前提下,公司积极探索“保本微利”的经营模式。结合甘肃实际,将旱灾纳入政策性种植业品种保险责任;在保费不变的前提下,取消10个政策性险种绝对免赔率,将玉米、奶牛两个大宗品种的保额分别调高了43和66,不同产值玉米保额达到每亩500元和1000元,基本覆盖直接物化成本,提高了农业风险保障力度。

公司着力扶持地方优势产业,发展普惠金融。瞄准农村大有可为的广袤市场,主动将发展“三农”保险和服务农村经济社会发展紧密结合。成功实施了农业部在张掖市创新示范的“肉牛保险 投(融)资 担保”项目,实现了产业与融资、保险和养殖企业户的融合,进一步促进普惠金融在甘肃落地,为扶持地方产业发展探索了新的途径。2016年底,公司为张掖市两家养殖企业各融资200万元,这是公司在传统保险业务之外进行的一次大胆金融创新,标志着公司已经兼具了保险的风险保障功能和银行的信贷融资功能,随着储备项目的增加、支农融资力度的加大,对产业提供保险加融资的综合金融服务作用将更为突出。

深化农业保险供给侧改革

公司着力扩大地方特色优势农业保险项目,积极争取将苹果、中药材等项目纳入中央财政补贴范围。鼓励有条件的县区,结合国家农业产业政策、地方特色优势产业及新型农业经营主体的多样化需求,开展“一县一品”农业保险项目。同时持续推进项目创新,扩大商业性农业保险规模。实现以中央政策性业务为主,省级政策性业务为辅,县区政策性业务和商业性业务为补充的农业保险结构。

公司将继续深化农业保险供给侧改革,在总结完善价格保险、气象指数保险等新型农业保险的基础上,开发雪灾气象指数保险、藏药材产值保险、畜草及草场综合保险,探索扶贫保险、区域特色保险、互联网 保险、金融互动保险等新型保险,丰富公司农险品种,激发农业保险需求。

近年来,公司还突出重点举措,彰显品牌优势。一是助推保险扶贫。探索开发精准扶贫互联网工具,尽快实现建档立卡贫困户大数据库与公司数据库对接,深度挖掘“甘肃省精准扶贫大数据库”,将公司保险工作与精准扶贫工作无缝对接,制定符合我省扶贫工作实际特色的保险方案,在农村保险精准扶贫、精准脱贫工作中形成先发优势。二是推进普惠金融。运用保险资金开展支农融资业务,为公司客户提供延伸金融服务,加深业务合作的深度、广度,解决“三农”融资难、融资贵问题,增进公司与企业关系,增加客户黏度。积极探索保险资金支农方法、熟悉融资风险控制路径,为今后全面开展普惠金融业务探索经验。

公司进一步夯实基础工作,巩固市场地位。一是完善组织架构,充实专业队伍。搭建权责清晰、分工明确、组织有序、运行顺畅的管理架构。加强队伍建设,优化人员结构,构建四级联动的销售体系。针对不同层级人员需求,引进专业化人员,不断提升农村保险经营管理水平和综合服务能力。二是深化工作机制,激发政府需求。坚持依靠政府而非依赖政府的原则,以供给侧改革为契机,以适应、激发政府保险需求为抓手,创新工作机制,提升公司参与当地社会管理渗透力,巩固公司市场地位。

加强新兴信息技术应用,推进互联网平台发展。公司深入了解以大数据、云计算、移动互联、金融科技为代表的新兴信息技术对农业保险经营流程的重构,积极推进农业保险互联网平台发展,在营销渠道、场景构造、客户服务等领域谋求先发优势。建立“农村保险综合服务平台”,利用保险 互联网,构建农村保险综合服务平台,实现精准服务。

多措并举,宣传普及保险知识。保险对贫困地区农户的风险补偿、灾害救助、民生保障、产业发展的作用显而易见,但大部分农民群众对保险的认识十分有限。作为一个保险主体,公司积极宣传、普及保险知识,充分利用广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险开展宣传工作,努力创造学保险、懂保险、用保险的社会氛围,努力提升人们自觉运用保险工具化解生产生活风险的意识。

健全服务网点,大力提升服务能力。作为经济欠发达省份,甘肃山大沟深,基础设施相对落后,开展农业保险的成本很高。为深入开展保险助推扶贫攻坚,彰显人保品牌,公司科学规划服务网点布局

[1] [2]  下一页

最新资讯杂谈
本周热点
  • 没有资讯

  • 欢迎咨询
    返回顶部